子どもの教育費も控えた家で、ボーナスをどこに回すか。家を買ったあと、毎月の余裕やボーナスを繰上げ返済に回すか、NISA・iDeCoに回すか。繰上げ返済で減る利息は借入金利で決まり、住宅ローン控除の期間中は控除率0.7%の分が差し引かれます。iDeCoは掛金に税率をかけた額だけ税金が減りますが、原則60歳まで引き出せません。NISAはいつでも売れますが、元本割れがあります。どれかを勧めるのではなく、控除の期間中と終わったあとで、比べる物差しを整理します。

「金利が上がるって、うちはいくら増えるの？」と夫婦で話になったら、契約書の優遇幅を見ます。住宅ローンの適用金利は「基準金利－優遇幅」で決まります。2026年10月1日には七十七銀行（3.125%→3.375%）やPayPay銀行（3.280%→3.530%）が変動の基準金利を上げました。優遇幅が借りている間ずっと同じなら、基準金利が上がった分だけ適用金利も上がります。固定の期間中だけ優遇幅が大きい型では、期間が終わると上がり方が大きくなります。契約書のどこを見るかもまとめました。

子どもの塾代や進学の費用が増えてきた頃に、銀行から封書が届いたら。住宅ローンの10年固定が終わると、手続きをしなければ変動金利に切り替わり、返済額はその時点の金利で計算し直されます。125%ルールのような上限はありません。2016年に借りた人の固定が終わる2026年は、銀行の店頭金利が変動で約0.9%、10年固定で約3.6%高くなっています。案内が届く時期と期限、終了後の優遇幅、選び直しと借り換えの比べ方を、銀行の公式の説明で確かめて整理しました。

子どもの学区を変えずに広い家へ移りたくて、中古住宅を探している家族へ。中古住宅の住宅ローン控除に、いまは「築何年まで」という条件はありません。見られるのは、登記の建築日が1982年1月1日以後かどうかと、それより前の家なら引渡し前に取る耐震の証明です。証明の3つの書類の取り方、引渡し後に耐震改修する場合の手続き、2026年以後の借入限度額、床面積、買取再販住宅の扱い、確定申告で出す書類を、国税庁・財務省・国土交通省の資料で確かめてまとめました。

子どもの進学で家計が重くなる年に、返済も増えたら払えるか。住宅ローンの金利タイプは、変動・固定期間選択（10年固定など）・全期間固定の3つです。2026年10月の公表金利を参考に4,000万円・35年で試算すると、10年固定（年3.75%）と全期間固定のフラット35（年3.83%）の毎月の返済の差は約1,900円しかありません。変動は金利が上がる筋書きごとに総返済が4,901万〜6,240万円と開きます。3つの仕組みと、家計の条件ごとの向き不向きを整理しました。

NISA口座は夫婦でも1人1口座ずつ。NISA口座を開く証券会社の比べ方を、ネット証券の主な5社を同じ項目で並べて整理しました。つみたて投資枠・成長投資枠の取扱本数、積立の払い方（クレジットカード・電子マネー・銀行引落）、最低額と頻度、ポイントの種類です。NISA口座は1人1口座ですが、金融機関は年単位で変えられます。その手順と期限も、金融庁の説明で確かめて書きます。2026年10月24日時点の各社の公式ページによります。

子どもの教育費もこれからかかる家で、貯金を頭金に入れるか、手元に残してNISAに回すか。頭金で減る利息は借入金利で決まり、住宅ローン控除の0.7%が差し引かれます。NISAの運用益は非課税でも、元本割れのおそれがあります。借入金利1.0%と3.94%の例で、利回りを0%・3%・5%と置いたときの13年後の差を当方計算で並べ、比べる順番を整理しました。

夫婦でiDeCoを始めようとして「どこで口座を開くか」で止まった人へ。iDeCoの口座を開く金融機関（運営管理機関）の比べ方を、ネット証券の主な5社を同じ項目で並べて整理しました。国民年金基金連合会と信託銀行の手数料は5社とも同じで、掛金を出している人は月171円（2027年1月の引落しから186円）。運営管理手数料は5社とも0円です。違いが出るのは商品の数、問い合わせの受付時間、申込みの方法です。2026年10月24日に各社の公式ページとiDeCo公式サイトで確かめました。

共働きで夫婦とも会社員なら、iDeCoの上限は勤め先の企業年金しだいで1人ずつ違います。2026年12月から、企業年金のある会社員のiDeCoの上限は「月6.2万円−会社が出す額」になります。会社が出す額は、企業型DCの事業主掛金と、DBなどの「他制度掛金相当額」の合計です。どこに表示されているか、勤務先に何を聞けばいいか、事業主の証明が要らなくなった今の手続き、上限を超えたときの扱いまで、厚生労働省と国民年金基金連合会の資料で手順にしました。

保育料や教育費と同じ口座から住宅ローンが引き落とされる家庭へ。2026年10月1日の基準金利の見直しで、変動金利の住宅ローンの基準金利を0.25%上げた銀行があります。年2回見直す型なら、新しい金利は12月の返済日の翌日から、つまり2027年1月の返済分から効きます。5年ルールがある銀行は返済額が変わらず、利息の割合だけが増えます。ルールがない銀行は返済額そのものが増えます。借りた時期ごとの「いつから」と、返済のお知らせ（返済予定表）で見る欄を、銀行の公表資料で整理します。